Ipop My Baby – Tidak semua orang berada pada tahap yang sama dalam perjalanan keuangan. Mungkin Anda telah menguasai seni membangun dana tabungan darurat dan melunasi utang. Atau mungkin Anda bahkan tidak pernah memikirkan anggaran, apalagi rencana keuangan. Dari kebutuhan bahan makanan hingga masa pensiun yang Anda inginkan dan tagihan perbaikan mobil yang akan datang, ide-ide rencana keuangan dibawah ini dapat membantu Anda menyeimbangkan impian jangka panjang dengan keinginan jangka pendek dan kejadian tak terduga. Selain itu, rencana ini dapat disesuaikan karena rencana keuangan terbaik berkembang seiring perubahan pekerjaan dan tantangan hidup.
Tujuan Rencana Keuangan
Sebelum menghitung bagaimana Anda akan mencapai sesuatu, Anda perlu memutuskan mengapa Anda ingin melakukannya sejak awal. Hal yang sama berlaku untuk rencana keuangan. Anda perlu mengidentifikasi apa yang ingin Anda capai secara finansial dan alasannya. Rencana Keuangan itu mungkin sangat spesifik atau generik, seperti:
- Menabung uang muka sebesar 20% untuk rumah baru
- Menyiapkan dana pendidikan perguruan tinggi untuk anak-anak Anda
- Membayar atau meminimalkan utang
- Memulai usaha kecil
- Mempercepat tabungan pensiun
Menetapkan Rencana Keuangan Sasaran Jangka Pendek, Menengah, dan Panjang
Setelah Anda membuat daftar tujuan, Anda mungkin dapat mengurutkannya ke dalam tiga kelompok jangka waktu. Yaitu:
- Jangka pendek (enam bulan hingga lima tahun):
Apa yang dapat dicapai dengan relatif cepat? Ini mungkin termasuk melunasi utang dan memulai dana darurat.
- Jangka menengah (lima hingga 10 tahun):
Tujuan keuangan ini mungkin terasa relatif dapat dicapai, tetapi mungkin memerlukan sedikit perencanaan dan tabungan. Misalnya, Anda mungkin harus secara bertahap menyisihkan uang untuk membayar uang muka rumah.
- Jangka panjang (10+ tahun):
Bagian tersulit dari tujuan jangka panjang adalah, meskipun masih cukup jauh di masa depan sehingga terasa kurang nyata. Sasaran itu mungkin juga cukup besar sehingga Anda akan lebih mudah mencapainya jika ingin mulai merencanakannya sekarang. Mungkin diperlukan wawasan dari seseorang seperti profesional keuangan untuk membantu. Agar dapat membangun fleksibilitas dalam berpikir, identifikasi sasaran keuangan Anda sebagai kebutuhan dan keinginan. Itu memberi ruang untuk menyesuaikan diri selama bertahun-tahun dan saat prioritas berubah.
Tetapkan dan ikuti anggaran
Anggaran Anda harus mencakup semua sumber pendapatan dan pengeluaran. Salah satu cara untuk mengatur pengeluaran dalam anggaran Anda adalah pengeluaran tetap (misalnya perumahan, transportasi, utang, dll.) dan pengeluaran diskresioner (restoran, hiburan, hadiah, dll.). Semakin rinci anggaran Anda, semakin baik akan dapat menemukan peluang.
Di mana Anda dapat menyimpan lebih banyak untuk masa pensiun atau mengalokasikan sedikit tambahan untuk dana darurat. Saat Anda membuat dan mengelola anggaran, pilih yang paling sesuai untuk Anda. Sebagian orang lebih suka menggunakan spreadsheet, sementara yang lain menggunakan aplikasi digital atau alat daring.
Menabung dana darurat
Lebih dari separuh dari semua orang dewasa memiliki tabungan darurat selama tiga bulan. Hal ini penting karena jika Anda dapat perlahan-lahan membangun dan menambah dana darurat, Anda mungkin dapat menghindari penggunaan tabungan atau berutang.
Kelola utang
Rata-rata setiap orang memiliki utang termasuk hipotek dan kartu kredit. Berapa pun total utang Anda dan bagaimana pun utang tersebut tersebar di pinjaman mobil, kartu kredit, dan lainnya, mengelola dan meminimalkan utang adalah bagian selanjutnya dari rencana keuangan Anda. Ini penting bagi rencana keuangan Anda karena utang memengaruhi skor kredit.
Tinjau asuransi Anda
Jika Anda bekerja, Anda mungkin memiliki semacam asuransi disabilitas melalui pekerjaan, tetapi ada baiknya menyelidiki berapa jumlahnya, dan apakah Anda dapat atau ingin membeli lebih banyak. Tanyakan kepada departemen HRD Anda mengenai periode eliminasi, atau berapa lama Anda akan menunggu untuk menerima tunjangan jika Anda benar-benar menjadi disabilitas. Dan, seorang profesional keuangan dapat membantu Anda menentukan apakah tingkat pertanggungan Anda cukup tinggi untuk melindungi Anda dan keluarga Anda.
Sebagai bagian dari rencana keuangan Anda, luangkan waktu untuk mempelajari tunjangan lain yang Anda miliki, beberapa di antaranya dapat membantu tujuan tabungan Anda agar tidak tergelincir selama peristiwa besar dalam hidup. Misalnya, asuransi ganti rugi rumah sakit membantu menanggung biaya selama kecelakaan, penyakit, atau perawatan bersalin. Biasanya, pemberi kerja tidak membelinya, tetapi mungkin menawarkannya untuk Anda beli, jika Anda menginginkannya.
Rencanakan pajak
Membayar pajak adalah bagian dari rutinitas keuangan Anda yang tak terelakkan. Penting bagi Anda merencanakannya. Ketahui golongan pajak Anda saat ini dan tanyakan kepada penasihat pajak Anda untuk memastikan Anda tidak memiliki terlalu banyak (atau terlalu sedikit) yang dipotong.
Mulai Rencana Keuangan dengan menabung untuk masa pensiun sesegera mungkin
Semakin lama Anda dapat menabung untuk masa pensiun, semakin banyak tahun tabungan Anda mungkin tumbuh. Mungkin saat Anda mulai karir, Anda hanya dapat menabung cukup untuk dapat dana tambahan dari pemberi kerja Anda untuk dana pensiunan Anda. Dan ini tidak jadi masalah. Saat Anda mampu, mulailah menambahkan dana tabungan dan peluang lain, dari akun dana pensiunan pasca-pajak hingga akun dana pensiunan pra-pajak. Itu akan memberi Anda lebih banyak pilihan saat Anda semakin dekat dengan masa pensiun Anda sendiri. Dan ketahuilah bahwa, seperti banyak orang, tabungan Anda mungkin pasang surut saat tujuan lain mulai terlihat. Dan itulah inti dari meninjau kembali rencana keuangan Anda secara berkala.
Diversifikasikan tabungan Anda
Untuk mencapai tujuan jangka menengah dan panjang Anda, terapkan strategi tabungan Anda dan jadikan pendorong di belakangnya. Itulah yang dapat dilakukan investasi. Apakah jangka waktu dan toleransi risiko Anda mendukung pendekatan yang lebih konservatif, dengan opsi seperti obligasi pemerintah atau sertifikat deposito? Atau apakah Anda lebih suka berinvestasi lebih agresif dalam bentuk saham dan ekuitas swasta?
Apa pun itu, diversifikasi investasi Anda dapat membantu Anda menghasilkan pengembalian yang lebih konsisten dari waktu ke waktu untuk menahan volatilitas. Untuk memahami cara mengambil pendekatan yang cermat dan terdiversifikasi, termasuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda secara berkala untuk memperhitungkan pergeseran pasar dan tahap kehidupan, konsultasikan dengan profesional keuangan.
Buat Rencana Keuangan warisan
Dalam istilah yang paling sederhana, rencana warisan merinci siapa yang membuat keputusan keuangan dan perawatan kesehatan untuk Anda jika Anda tidak dapat membuatnya sendiri. Anda tidak harus kaya, tua, menikah, atau orang tua untuk membutuhkan rencana warisan. Rencana warisan, idealnya yang menyertakan surat wasiat, memungkinkan Anda untuk mengartikulasikan dengan jelas keinginan Anda terhadap aset Anda setelah Anda tiada. Siapa yang akan memegang kuasa atas nama Anda? Apakah Anda akan menyertakan surat wasiat hidup jika Anda tidak mampu dan tidak dapat menyampaikan keinginan Anda?
Tinjau rencana keuangan Anda secara rutin
Luangkan waktu di kalender Anda setahun sekali untuk meninjau dan menyesuaikan rencana keuangan Anda. Dan, jika Anda mengalami perubahan hidup yang besar, perubahan mungkin juga diperlukan.
