Ipop My Baby – Perencanaan keuangan adalah proses yang memberi Anda kerangka kerja untuk mencapai tujuan hidup Anda secara sistematis dan terencana dengan menghindari guncangan dan hal-hal yang mengejutkan. Perencanaan keuangan disertai dengan tujuan, seperti menentukan kebutuhan modal, menyusun kebijakan keuangan, dan memastikan bahwa sumber daya keuangan yang langka digunakan sebaik mungkin. Menanamkan kebiasaan perencanaan keuangan pada orang dewasa muda adalah pekerjaan yang sulit. Namun, ketika Anda di usia muda secara sukarela merencanakan keuangan Anda, mungkin Anda tidak tahu di mana dan bagaimana memulainya. Berikut adalah beberapa strategi yang juga di sebut golden rules atau aturan emas yang bisa diikuti seseorang untuk merencanakan keuangan mereka dengan baik.
Kelola Perencanaan Keuangan
Mengelola perencanaan keuangan tidak harus menjadi hal yang membosankan. Anda tidak harus memiliki latar belakang keuangan atau akuntansi untuk bisa melakukannya dengan baik. Anda hanya perlu menunjukkan sedikit komitmen. Memutuskan untuk menabung adalah langkah pertama menuju Perencanaan Keuangan. Menabung dapat menjadi langkah yang kuat menuju kemandirian finansial yang lebih besar. Menabung membantu Anda terhindar dari perangkap utang.
Tidak hanya itu, menabung secara sistematis secara teratur dapat membuat Anda kaya. Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda tepat waktu. Pastikan Anda menabung minimal 10% dari penghasilan Anda setiap bulan. Namun, jangan simpan uang Anda di celengan. Sebagai gantinya, Anda dapat menginvestasikan jumlah ini dalam dana likuid. Dana likuid adalah jenis reksa dana utang yang menginvestasikan uang dalam instrumen yang menghasilkan pendapatan tetap sekitar 4%.
Atur Perencanaan Keuangan dengan Bijaksana
Jika Anda hidup pas-pasan dan merasa kesulitan untuk mendapatkan uang bahkan sebelum bulan berakhir, maka kemungkinan besar Anda telah hidup jauh melampaui kemampuan Anda. Mungkin ada banyak Perencanaan Keuangan yang tidak direncanakan. Hal ini mungkin membuat Anda tidak punya uang untuk memenuhi kebutuhan pokok. Namun, masalah seperti ini pun tentu ada jalan keluarnya. Cobalah untuk menyiapkan anggaran. Jika Anda tidak memiliki anggaran, Anda tidak akan dapat mengendalikan arus kas Anda. Anggaran dapat menunjukkan berapa banyak uang yang Anda miliki dan bagaimana dana tersebut dibelanjakan.
Mulai dengan kategorikan Perencanaan Keuangan menjadi tetap dan variabel, mendesak dan tidak mendesak; kebutuhan pokok dan kemewahan. Dengan cara ini, Anda akan membuat inventaris lengkap pengeluaran di depan Anda. Semakin banyak Anda mengubah hal-hal dari abstrak ke fisik, semakin baik Anda akan mengendalikannya. Pastikan Anda berkomitmen pada anggaran Anda. Anggap itu sebagai komitmen, bukan beban, dan patuhi batasannya.
Pertahankan Neraca Pribadi
Memiliki neraca pribadi membantu Anda mengetahui apa yang Anda miliki dan apa yang Anda utang. Ini adalah alat yang cukup ampuh untuk membawa keuangan Anda ke tingkat berikutnya. Neraca pribadi menjadi alat di mana Anda dapat menuliskan aset dan kewajiban Anda. Selisih antara aset dan kewajiban Anda menunjukkan kekayaan bersih pribadi Anda. Ideal-nya, kekayaan bersih Anda harus positif, yang berarti uang yang Anda miliki lebih besar daripada uang yang Anda utang. Jangan berkecil hati jika hasilnya negatif. Saat Anda terus membayar pinjaman, kekayaan bersih Anda akan meningkat secara bertahap.
Menangani Kelebihan Perencanaan Keuangan dengan Bijak
Berinvestasi dapat menjadi cara yang bagus untuk menyalurkan uang tambahan dan melawan inflasi. Investasi dapat digunakan untuk menumbuhkan kekayaan dan mengalihkannya untuk mencapai tujuan. Semakin awal Anda mulai berinvestasi, semakin baik. Berinvestasi dapat menjadi jembatan antara posisi Anda saat ini dan Perencanaan Keuangan yang Anda inginkan. Mulai dengan mengidentifikasi tujuan seperti membeli mobil atau merencanakan masa pensiun. Kelompokkan tujuan tersebut menjadi jangka pendek dan jangka panjang. Tujuan yang dapat dicapai dalam 1 hingga 3 tahun pada dasarnya adalah jangka pendek. Membutuhkan jangka waktu 3-5 tahun disebut tujuan jangka menengah. Tujuan yang membutuhkan waktu lebih dari 5 tahun adalah untuk mencapai tujuan jangka panjang.
Perencanaan Keuangan Masa Pensiun
Seperti banyak orang lain, Anda mungkin berpikir bahwa masih terlalu dini untuk mulai merencanakan sekarang. Pada tingkat ini, Anda mulai merencanakan masa pensiun terlambat dan mengumpulkan jumlah yang lebih sedikit dibandingkan dengan yang dapat Anda kumpulkan jika Anda memulainya lebih awal. Ada baiknya Anda merencanakan pensiun lebih awal. Hal ini memungkinkan Anda untuk pensiun dini dan menjalani hidup tanpa masalah. Saat merencanakan masa pensiun, Anda perlu mengklarifikasi beberapa hal seperti menentukan usia pensiun. Selain itu, perkirakan berapa banyak uang yang Anda perlukan setiap bulan untuk memenuhi biaya pascapensiun.
Kelola Utang Anda dengan Bijak
Kurangnya pengelolaan utang dapat menghabiskan sebagian besar gaji Anda. Anda mungkin akhirnya meminjam pinjaman baru untuk melunasi pinjaman lama. Jika tidak terkendali, Anda dapat terjebak dalam perangkap utang. Tujuan hidup penting Anda dapat terabaikan dan bahkan masa pensiun Anda dapat tertunda. Menyusun strategi pembayaran utang dapat menjauhkan Anda dari masalah tersebut. Yang Anda perlukan hanyalah informasi tentang berapa banyak utang Anda kepada siapa. Buatlah jadwal untuk melunasinya. Jika Anda memiliki banyak utang yang harus ditanggung, mulailah melunasi utang yang paling besar terlebih dahulu.
Lindungi Risiko Anda
Kehidupan dan harta benda manusia rentan terhadap risiko. Risiko ini dapat menyebabkan hilangnya pendapatan dan membahayakan keuangan Anda dan tanggungan Anda. Mirip dengan berinvestasi untuk akumulasi kekayaan, pastikan pelestarian kekayaan melalui asuransi. Jangan mengharapkan keuntungan dari polis asuransi jiwa Anda. Idealnya, jumlah yang dijamin harus setidaknya 10 kali lipat dari pendapatan tahunan Anda.
Sebelum membeli asuransi jiwa, Anda dapat membandingkan polis secara online untuk memilih polis yang memenuhi kebutuhan Anda dengan harga yang terjangkau. Selain asuransi jiwa, Anda mungkin juga memerlukan asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan akan memungkinkan Anda untuk mengakses layanan kesehatan berkualitas tinggi dengan harga yang wajar. Jangan sampai Anda mengeluarkan lebih banyak uang untuk mendapatkan yang lebih sedikit.
Merencanakan Harta Warisan Anda
Pada akhirnya, Anda perlu memikirkan tentang perencanaan harta warisan. Sering kali, orang salah mengartikan bahwa perencanaan harta warisan hanya diperuntukkan bagi orang kaya. Namun, kenyataannya justru sebaliknya. Perencanaan ini relevan bagi setiap orang yang tidak mampu meninggalkan asetnya di tangan orang yang tidak diinginkan setelah ia tiada. Anda dapat memulai perencanaan harta warisan segera setelah Anda mulai mengumpulkan aset. Anda dapat memulainya dengan menyiapkan inventaris aset yang Anda miliki. Buat daftar penerima manfaat dan proporsi aset yang ingin Anda alokasikan untuk masing-masing penerima manfaat.
Perencanaan Keuangan Pajak Efisien
Anda perlu menganalisis keuangan Anda dari sudut pandang efisiensi pajak. Anda bebas mengklaim berbagai pengecualian, pengurangan, dan manfaat pajak untuk mengurangi kewajiban pajak Anda di akhir tahun keuangan. Meskipun perencanaan pajak pada dasarnya sah-sah saja, Anda perlu memastikan bahwa Anda tidak terlibat dalam penghindaran/penyalahgunaan pajak.
