Masa Pensiun: Mengelola Dana Anda Dengan Strategi Tepat

Ipop My Baby – Banyak nasihat keuangan yang berfokus pada membangun simpanan untuk masa pensiun, tapi tampaknya hanya sedikit yang berfokus pada membantu Anda mengelola dana pensiun, baik Anda pensiun dini atau sesuai jadwal. Namun, mengelola uang Anda dengan benar saat pensiun sangat penting untuk memastikan simpanan Anda dapat bertahan selama masa pensiun tanpa memaksa Anda berhemat atau bahkan membatalkan masa pensiun.

Langkah-Langkah Untuk Mengelola Uang Anda Di Masa Pensiun

Saat Anda merencanakan masa pensiun, Anda tidak akan memiliki pekerjaan yang aman untuk mendukung keuangan Anda, jadi itu berarti setiap langkah keuangan harus dikalibrasi dengan hati-hati untuk memastikan bahwa Anda melindungi masa depan Anda.

Tentukan anggaran Anda

Jumlah yang Anda belanjakan sangat penting untuk menentukan berapa lama uang Anda akan bertahan. Penting untuk mengetahui berapa banyak yang akan Anda belanjakan di masa pensiun, sehingga Anda dapat mengatur anggaran Anda untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan tersebut. Selain itu, Anda harus memastikan bahwa pengeluaran di awal masa pensiun tidak akan menggagalkan rencana Anda di kemudian hari. Jika Anda menghabiskan sumber daya Anda di awal, Anda mungkin perlu mengurangi pengeluaran secara drastis di kemudian hari, hanya untuk memenuhi kebutuhan.

Atau mungkin berarti kembali bekerja di kemudian hari dan memperoleh penghasilan yang jauh lebih sedikit daripada yang Anda peroleh sekarang. Pada tahap ini, Anda harus sejujur mungkin dan kemudian menambahkan biaya tambahan untuk biaya tak terduga yang tampaknya selalu muncul. Jika Anda memulai dengan lebih konservatif dalam memperkirakan, yang berarti Anda berasumsi akan menghabiskan lebih banyak daripada yang sebenarnya Anda keluarkan, Anda akan memiliki lebih banyak fleksibilitas di kemudian hari.

Perkirakan aset Anda dan berapa lama aset itu dapat bertahan

Perhitungkan berapa banyak yang Anda miliki yang dapat langsung diakses melalui rekening bank, rekening pialang kena pajak, dan tempat lain. Anda perlu menilai dengan saksama kapan waktu terbaik untuk mengakses aliran pendapatan tersebut. Jika Anda pensiun dini, Anda sebagian besar tidak akan dapat dan tidak ingin memanfaatkan akun pensiun, meskipun ada beberapa cara untuk mengakses uang tunai dana pensiunan Anda. Anda dapat mengambil serangkaian pembayaran berkala yang sama atau melakukan penarikan jika Anda mencapai usia 55 tahun dan telah meninggalkan pemberi kerja yang terkait.

Jika Anda pensiun dini, memanfaatkan akun pensiun harus menjadi pilihan terakhir dan bukan sesuatu yang bisa dianggap enteng. Berdasarkan anggaran Anda, Anda perlu menghitung berapa lama aset Anda dapat bertahan hingga Anda mulai mengakses lebih banyak pendapatan. Bahkan jika Anda memiliki aset untuk menjembatani kesenjangan hingga lebih banyak pendapatan tersedia, Anda tidak ingin membahayakan sisa masa pensiun Anda dengan memulai terlalu dini. 

Menghadapi Masa Pensiun Pentingnya Mengelola Penarikan dengan Aturan 4 Persen

Jika Anda memulainya lebih awal, Anda harus berusaha hidup setidaknya hingga usia 95 tahun, agar uang Anda tidak habis. Tentu saja, jika Anda pensiun pada usia 65 tahun atau lebih, Anda tidak perlu mendanai banyak tahun masa pensiun. Jadi, ketika Anda memasuki masa pensiun, Anda harus mempertimbangkan seluruh masa pensiun Anda, bukan hanya masa jeda hingga lebih banyak uang masuk. Namun, berapa banyak yang harus Anda tarik? Para ahli sering merekomendasikan “aturan 4 persen.”

Aturan tersebut mengatakan Anda tidak boleh menarik lebih dari 4 persen dari tabungan pensiun Anda. Dengan menyisakan cukup uang di rekening, investasi Anda memiliki peluang untuk tumbuh di tahun-tahun mendatang. Dan Anda harus memiliki pertumbuhan dari waktu ke waktu untuk membantu memerangi dampak inflasi yang menghancurkan pada aset Anda. Tentu saja, skenario impian adalah saat Anda tidak perlu menyentuh pokok.

Seimbangkan portofolio Anda untuk pendapatan dan pertumbuhan

Salah satu tantangan terbesar bagi para pensiunan adalah menyeimbangkan kebutuhan pendapatan saat ini dengan kebutuhan pertumbuhan di tahun-tahun mendatang. Dan jika Anda merencanakan masa pensiun selama 30 atau 40 tahun, Anda harus berhati-hati dengan portofolio Anda untuk memastikan Anda memiliki uang untuk hari ini dan esok. Anda ingin mempertahankan tingkat keamanan yang tinggi dalam investasi Anda, dan Anda berusaha menghindari penjualan paksa saat aset dengan pengembalian tinggi seperti saham turun. Jadi, jika Anda dapat menghasilkan pendapatan yang cukup dari hanya sebagian portofolio. Anda dan dapat membiarkan sisanya tumbuh, Anda mungkin akan berada dalam kondisi yang baik untuk jangka panjang.

Lakukan penarikan dari akun yang tepat

Penting bagi Anda untuk memanfaatkan akun pensiun Anda yang memiliki keuntungan pajak semaksimal mungkin. Semakin lama Anda membiarkannya berkembang tanpa harus membayar pajak atas keuntungannya, semakin baik bagi Anda. Jadi, penasihat pensiun merekomendasikan agar urutan penarikan dari akun Anda harus berupa akun kena pajak terlebih dahulu. Diikuti oleh akun yang pajaknya ditangguhkan, yang memungkinkan akun khusus tersebut tumbuh.
>
Mengingat nilai tambah dari rekening pensiun yang diuntungkan pajak ini, kesulitan mengakses dana di dalamnya, dan denda yang menyertai jika Anda memang perlu mengambil distribusi dari rekening tersebut sebelum usia pensiun, sangat masuk akal untuk membayar pensiun dini Anda dengan dana di rekening kena pajak terlebih dahulu. Bahkan ketika tiba saatnya untuk menggunakan rekening pensiun Anda, masuk akal untuk menggunakan dana kena pajak terlebih dahulu jika memungkinkan.

Kelola Dana Masa Pensiun Anda

Seiring waktu, Anda harus terus mengelola portofolio dan memastikan Anda juga mengelola keuangan harian Anda. Mengelola portofolio dengan baik dapat membantu Anda menghindari keharusan menjual ketika pasar saham sedang turun. Membantu menjaga pertumbuhan jangka panjang dalam portofolio Anda. Untuk melakukannya, sangat penting untuk memiliki dana darurat minimal senilai pengeluaran satu tahun dalam bentuk tunai.

Anda tidak perlu menjual ke pasar jika pasar sedang turun. Anda akan merasa aman karena mengetahui uang tunai Anda tersedia kapan saja. Beberapa penasihat bahkan merekomendasikan setidaknya pengeluaran selama dua tahun atau lebih. Tapi tergantung pada seberapa banyak yang Anda belanjakan, itu mungkin akan membuat Anda kehilangan banyak keuntungan ekstra. Saat Anda mengelola dana pensiun, penting untuk diingat untuk selalu memikirkan keamanan, baik dalam jangka panjang maupun jangka pendek.