Ipop My Baby – Banyak pengusaha menganggap bisnis mereka sebagai perpanjangan dari diri mereka sendiri. Ini adalah naluri yang sangat manusiawi mengingat setiap perusahaan muncul dari sebuah ide, dipupuk oleh bakat dan kerja keras. Namun sebagai pemilik, gagal memisahkan keuangan bisnis dan pribadi adalah kesalahan yang dapat merugikan Anda dan perusahaan Anda. Membangun kredit usaha merupakan pelindung terhadap liabilitas keuangan dan pajak tertentu karena membantu menetapkan bahwa Anda dan bisnis Anda adalah badan hukum yang terpisah.
Kredit usaha juga dapat membuka peluang dengan membuat perusahaan Anda memenuhi syarat untuk meminjam uang dalam jumlah yang lebih besar dan menghindari keharusan membayar di muka untuk persediaan. Namun, membangun kredit usaha dapat menjadi hal yang sulit dan perusahaan kecil. Banyak pemberi pinjaman ingin pemilik bertanggung jawab secara pribadi untuk membayar utang. Lebih jauh, akun bisnis sering kali tidak memiliki perlindungan yang sama dari pencurian, penipuan, dan kejahatan dunia maya seperti yang dimiliki akun konsumen.
Apa Itu Kredit Usaha?
Kredit usaha yang diperluas harus digunakan untuk tujuan bisnis semata. Dengan kata lain, pemilik bisnis tidak dapat menggunakan kredit untuk membayar pengeluaran atau barang pribadi. Kredit bisnis tersedia dalam berbagai bentuk, termasuk kartu kredit, pinjaman, dan jalur kredit untuk menutupi pengeluaran rutin atau mendanai inisiatif pertumbuhan. Jalur kredit biasanya digunakan untuk menutupi biaya operasional, bukan untuk membeli aset. Idealnya, kartu kredit akan digunakan untuk tujuan yang sama tetapi dapat digunakan untuk membeli aset berbiaya rendah, seperti komputer dan peralatan kantor. Kredit bisnis dinilai atau diberi skor oleh perusahaan risiko. Namun, ada juga lembaga pemeringkat risiko bisnis khusus dan berbagai laporan kredit bisnis khusus.
Meskipun ada keuntungan dari akun bisnis, seperti program hadiah menarik untuk kartu kredit bisnis yang lebih baik daripada yang ditawarkan kartu konsumen, daya tarik keamanan yang lebih baik mendorong banyak pemilik usaha kecil untuk menggunakan kartu kredit pribadi dan rekening bank untuk perusahaan mereka. Itu mungkin tampak seperti keputusan berisiko rendah, tetapi faktanya, hal itu menimbulkan bahaya finansial dan hambatan pinjaman serta dapat menghambat pertumbuhan.
Kredit Pribadi vs. Kredit Usaha
Kredit pribadi dan usaha tunduk pada peraturan, kebijakan pemberi pinjaman, dan perlindungan yang berbeda. Ketika kredit pribadi dan bisnis dipisahkan sepenuhnya, perselisihan atau catatan negatif pada salah satunya tidak akan memengaruhi yang lain. Namun, perlu diketahui bahwa beberapa pemberi pinjaman dan penerbit kredit mungkin meminta atau mensyaratkan jaminan pembayaran pribadi. Hal itu akan kembali melibatkan keuangan bisnis dan pribadi, jadi hindari pengaturan ini jika memungkinkan.
Tentang Kredit Usaha
Kredit usaha dibangun dengan mengembangkan riwayat pembayaran yang konsisten dari waktu ke waktu. Sebagian besar bisnis kecil memulai dengan kartu kredit bisnis dan kredit dengan vendor. Tetapi membeli dari vendor secara kredit tidak sama dengan jalur kredit. Jalur kredit adalah sejumlah uang yang disediakan oleh bank atau lembaga keuangan lain untuk digunakan jika dan sesuai kebutuhan. Perusahaan harus membayar kembali dana yang digunakan dari jalur kredit ditambah biaya bunga. Vendor tidak mengenakan bunga, meskipun mereka dapat mengenakan biaya keterlambatan.
Penilaian kredit digunakan, terkadang dikombinasikan dengan data lain, untuk membantu organisasi keuangan dan investor menentukan risiko. Akun pribadi dan skor kredit tidak membantu membangun skor kredit bisnis, meskipun beberapa pemberi pinjaman dapat memasukkan skor kredit pribadi pemilik dalam algoritma penilaian risiko mereka sebelum membuat penilaian pinjaman. Namun, upaya untuk mendapatkan kredit sangat bermanfaat karena mungkin sulit untuk menutupi biaya bulanan dalam bisnis kecil tanpa akses tersebut. Arus kas yang terbatas atau tidak konsisten merupakan tantangan keuangan yang konstan.
Cara Kerja Kredit Usaha
Kredit usaha bekerja dengan cara yang sama seperti kredit pribadi, tetapi dalam skala yang lebih besar. Setelah kredit terbentuk, bisnis biasanya dapat meminjam lebih banyak uang daripada yang dapat dilakukan pribadi individu. Ini mengamankan akses ke pendanaan untuk pertumbuhan dan untuk memenuhi kebutuhan lainnya. Lebih jauh, suku bunga kredit usaha umumnya lebih menguntungkan, dan program tunjangan dan hadiah cenderung lebih cocok untuk penggunaan bisnis.
Setelah kredit diperoleh, kredit tersebut digunakan oleh bisnis dengan cara yang sama seperti kredit personal. Biaya dapat dibayar dengan kartu kredit bisnis atau jalur kredit, dan dana dari pinjaman dapat segera dibelanjakan atau ditahan untuk menutupi faktur vendor saat masuk. Hindari mengambil pinjaman untuk membayar faktur mendatang karena hal itu akan meningkatkan biaya bulanan melalui pembayaran kembali dan bunga tambahan, sehingga menggagalkan tujuan pinjaman.
Pentingnya Membangun Kredit Usaha
Bahkan dengan pinjaman atau jalur kredit, banyak bisnis masih menghadapi tantangan dalam memenuhi biaya operasional, membayar utang, dan membeli perlengkapan yang dibutuhkan. Bahkan perusahaan kelas menengah mungkin tidak memiliki cukup uang tunai untuk menutupi setiap pengeluaran, memenuhi setiap tanggal penggajian, dan membeli perlengkapan. Sebagian besar pemilik usaha kecil sangat bergantung pada kredit untuk menutupi periode antara arus keluar kas untuk hutang usaha dan arus masuk kas dari piutang usaha.
Pembiayaan
Banyak dari para pelaku bisnis yang terpaksa menggunakan tabungan pribadi atau dana dari keluarga dan teman untuk membiayai bisnis mereka. Dalam banyak kasus, itu karena memperoleh pembiayaan atas nama bisnis memerlukan riwayat dan skor kredit bisnis. Sayangnya, ini berarti utang tersebut atas nama pemilik, yang dapat berdampak negatif pada skor kredit pribadi. Pemilik dan rasio pendapatan terhadap utang, yang akan menghambat peminjaman untuk kebutuhan pribadi atau bisnis. Ketika bisnis kecil menetapkan kelayakan kredit dan mendapatkan pembiayaan lebih awal, hal itu mencegah sejumlah masalah. Jika perusahaan belum menetapkannya, lembaga keuangan akan melihat riwayat kredit pribadi dan skor kredit pemilik dan menerbitkan surat utang yang sesuai.
Hubungan vendor dan pemasok
Vendor lebih suka bekerja sama dengan bisnis yang mereka tahu akan membayar penuh dan tepat waktu. Setelah kredit ditetapkan dengan pemasok, pesanan biasanya dieksekusi lebih cepat. Dapat meningkatkan status pelanggan Anda dan memastikan Anda bisa mendapatkan bahan dan barang tepat waktu.
Melindungi kredit pribadi
Sangatlah penting untuk menetapkan dan mempertahankan kredit usaha yang baik yang tidak terkait dengan kredit pribadi. Setelah awalnya menetapkan kredit bisnis, cobalah untuk memisahkan kredit pribadi dan bisnis untuk meningkatkan akses ke pembiayaan untuk setiap entitas. Jika akun bisnis muncul pada laporan kredit pribadi, jumlah yang dipinjam atau dibebankan dapat berdampak negatif pada rasio pendapatan terhadap utang pribadi Anda, bahkan ketika akun tersebut dibayar tepat waktu. Hal ini dapat mempersulit Anda untuk mendapatkan pembiayaan pribadi. Seperti hipotek atau pinjaman mobil, dan berpotensi mencegah Anda mendapatkan pendanaan bisnis tambahan juga. Kami akan menyebutnya kerugian yang jelas.
